Applications de paiements entre amis : mode d'emploi, coût et risques
Rédigé le 15/09/2026
Les applications de paiement entre amis permettent d'envoyer de l'argent à un proche, instantanément et sans avoir besoin de connaître son numéro de compte.
Plus pratiques que les espèces, le chèque et même le virement, elles sont de plus en plus utilisées au quotidien. Quelles sont les principales applications ? Comment ça marche ? Combien ça coûte ?
En France, trois applications dominent ce marché. Précurseur, Lydia revendique « plusieurs millions d'usagers ». Son principal concurrent, Wero, issu du secteur bancaire, annonce, fin 2025, servir « 15,9 millions » d'utilisateurs actifs en France. Utilisé par 16 millions de Français, PayPal propose également un service de paiement entre amis.
Comment ça marche ?
Le principe des applications de paiement entre amis est simple : elles permettent d'envoyer de l'argent à un proche instantanément, 24h/24 et 7j/7, gratuitement et quelle que soit sa banque.
Pour désigner le compte à créditer, ces applications, conçues pour être utilisées en mobilité, sur un smartphone, utilisent le numéro de téléphone ou l'adresse e-mail. C'est leur principal atout par rapport au virement SEPA instantané : il n'est pas nécessaire de connaître l'identifiant unique IBAN du compte destinataire pour lui envoyer de l'argent.
Elles autorisent également les paiements initiés avec un QR Code affiché sur l'écran d'un mobile, ou avec un lien de paiement envoyé par SMS ou e-mail.
Quels sont les plafonds de paiement ?
Chez Lydia et PayPal, il est nécessaire de faire vérifier votre compte pour lever certains plafonds réglementaires, en transmettant une pièce d'identité au service. A défaut, les rechargements sont limités à 150€ sur 30 jours et 1 000€ au total pour l'ensemble des chargements.
Chez Wero, les limites générales sont très élevées : 100 paiements sur sept jours glissants et jusqu'à 100 000€ par envoi. Toutefois, dans les faits, les banques prévoient des plafonds d'envoi beaucoup plus réduits, généralement compris entre 300€ et 1000€ par jour.
Combien ça coûte ?
Chez Lydia, les rechargements par carte bancaire sont payants (2,50% du montant) au-delà de 250€ par mois calendaire. Lydia facture également une commission de 2,50% lorsque vous recevez de l'argent de quelqu'un qui a utilisé le formulaire en ligne de paiement par carte bancaire pour l'opération.
Chez Paypal, l'envoi d'argent dans l'Espace économique européen (1) est gratuit. Une commission de 5% du montant est facturée lors d'un envoi à l'étranger, en plus des frais de conversion de devises.
Wero est entièrement gratuit.
Les applications de paiement entre amis sont-elles sûres ?
L'utilisation de Lydia, PayPal et Wero présentent d'excellentes garanties de sécurité du point de vue technique.
Lydia Solutions et PayPal sont des entreprises régulées :
-
en tant qu'établissement de monnaie électronique français pour Lydia ;
-
en tant qu'établissement de crédit luxembourgeois pour la succursale européenne de PayPal.
A ce titre, les deux services doivent se conformer au cadre réglementaire européen concernant, notamment, le traitement des données et la sécurité des opérations. Les deux services, par exemple, cryptent de bout en bout les échanges de données de paiement et utilise l'authentification forte pour sécuriser les connexions.
Wero, de son côté, est un service développé par un consortium de banques européennes. Sauf exception (2), le service n'est utilisable que dans les applications des banque participantes et est donc couvert par leurs infrastructures de sécurité. A noter que si vous possédez des comptes dans plusieurs banques participantes, vous devez désigner celui qui recevra les paiements qui vous sont adressés. Et, si vous changez de banque ou de numéro de mobile, pensez à mettre à jour ce compte destinataire.